Die Vorteile und Nachteile einer Festgeldanlage
Wer eine sichere Form der Geldanlage sucht, kann mit Festgeld gut beraten sein. Festgeld hat gegenüber anderen Anlageformen aber nicht nur Vorteile, sondern auch einige Nachteile.
Was ist Festgeld?
Festgeld oder Termingeld ist eine Form der Geldanlage, bei der eine bestimmte Summe Geld für einen Zeitraum zwischen einem Monat und mehreren Jahren zu einem im Voraus bestimmten Zinssatz auf einem Bankkonto angelegt wird.
Welche Vorteile und Chancen bietet eine Festgeldanlage?
- Bei Festgeld ist ein Wertverlust ausgeschlossen – im Gegensatz zu Anlagen in Aktien und Investmentfonds.
- Festgeldeinlagen sind durch die Einlagensicherungsfonds der Geldinstitute und durch die Garantie der Bundesregierung abgesichert.
- Für das Führen von Festgeldkonten werden keine Bankgebühren fällig.
- Der Verbraucher weiß im Voraus, mit welchen Zinsen er rechnen kann – im Gegensatz etwa zu Tagesgeld, bei dem es variable Zinssätze gibt.
- Festgeld, das über einen längeren Zeitraum hin angelegt wird, wird meistens besser verzinst als Tagesgeld.
- In Zeiten mit tendenziell fallenden Marktzinsen hat man bei einer Festgeldanlage die Chance, sich für längere Zeit attraktive Zinsen zu sichern.
Welche Nachteile und Risiken sollte man bei einer Anlage in Festgeld bedenken?
- Für Festgeld gibt es bestimmte Mindestanlagesummen, weshalb diese Geldanlage für geringere Beträge – unter circa EUR 1.000,00 – nicht in Frage kommt.
- Der einmal vereinbarte Zinssatz gilt für die gesamte Dauer der Festgeldanlage. Was bei fallenden Marktzinsen von Vorteil für den Verbraucher ist, wird für ihn bei steigenden Zinsen zum Nachteil, da die Festgeldzinsen nicht steigen.
- Das auf einem Festgeldkonto angelegte Geld steht dem Verbraucher für die Dauer der Laufzeit nicht zur Verfügung. Die Festgeldanlage vorher zu kündigen, ist wenn überhaupt, nur mit großen Zinsverlusten möglich.
Wie unterscheiden sich die Festgeldkonditionen voneinander?
- Die Höhe der Mindestanlagesumme variiert von Bank zu Bank.
- Manche attraktive Festgeldangebote gelten nur für Neukunden, sind nur wenige Monate gültig oder werden nur für eine bestimmte Anlagesumme garantiert.
Bei mehrjährigen Festgeldanlagen sollte der Verbraucher prüfen, ob er mit jährlichen Zinszahlungen, bei denen auch der Zinseszinseffekt gut ausgenützt wird, nicht besser beraten ist als mit Festgeld, das erst zum Ende der Laufzeit verzinst wird. Möglicherweise übersteigen dann nämlich die Zinsen seinen Freistellungsbetrag.
Wer als Sparer täglich über sein Geld verfügen möchte, sollte nicht auf eine Festgeldanlage zurückgreifen. Diesem Personenkreis sei das Tagesgeld ans Herz gelegt. Beispielsweise stehe beim GE Capital Direkt Tagesgeld derzeit 2,25% Zinsen zur Verfügung. Auch hier wird das Guthaben für die gesamte Einlage gewährt.
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